La Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE) llevó a cabo en 2019 la Encuesta Ahorro y Futuro, una investigación destinada a analizar la actitud y aptitud de los jóvenes mexicanos hacia el ahorro y la percepción que tienen sobre la vejez. Los resultados revelan una preocupante falta de preparación para el retiro en esta población.
Uno de los hallazgos más destacados es que la mayoría de los encuestados indicó sentirse poco o nada preparados para enfrentar la vejez, mientras que solo una minoría se considera muy preparada. Esto plantea un desafío importante, ya que la falta de preparación financiera podría afectar la calidad de vida de los jóvenes en sus años dorados.
El concepto de cultura financiera y hábitos de ahorro a menudo se percibe como aburrido y complejo, especialmente entre los jóvenes que no tienen formación en economía o finanzas. Sin embargo, esta mentalidad puede poner en riesgo su bienestar financiero a largo plazo. La AMAFORE destaca la importancia de inculcar una cultura financiera desde una edad temprana para permitir a los jóvenes tomar decisiones informadas y alcanzar sus metas, ya sea comprar una casa, iniciar un negocio o prepararse para la jubilación.
A pesar de que la mayoría de los jóvenes encuestados no se siente preparado para la vejez, más de la mitad de ellos cree que su situación será mejor que la de los adultos mayores en su familia. Curiosamente, solo dos de cada diez están ahorrando para su retiro en la actualidad.
La encuesta también revela que una parte significativa de los jóvenes espera que sus hijos o familiares los mantengan en la vejez, lo que plantea interrogantes sobre la viabilidad de esta opción y la importancia de contar con un plan financiero sólido.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), proporciona datos adicionales sobre la falta de preparación para el retiro en México. Solo el 39.1% de las personas de 18 a 70 años tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore, y solo el 5.7% realiza aportaciones voluntarias a ella.
El 51.2% de la población de 18 a 70 años planea cubrir sus gastos en la vejez con la pensión, jubilación o su cuenta de Afore, pero la mayoría también planea seguir trabajando y confía en los apoyos del gobierno como una fuente adicional de ingresos durante la jubilación.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) destaca la importancia de comenzar a ahorrar para el retiro desde una etapa temprana de la vida laboral. Cuanto antes se comience a ahorrar, mayores serán los beneficios en el futuro.
En México, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) permite a los trabajadores administrar sus propios ahorros a través de cuentas individuales de ahorro para el retiro, conocidas como Afores. Elegir la Afore adecuada es esencial, y la CONSAR ofrece herramientas para compararlas en términos de rendimientos, servicios y comisiones.
En resumen, la falta de preparación para el retiro entre los jóvenes mexicanos es una preocupación creciente. Inculcar una cultura financiera desde temprana edad y comenzar a ahorrar para el retiro lo antes posible son pasos esenciales para garantizar un futuro financiero sólido y una jubilación cómoda.